Contents
Проhttps://fxtop.biz/ируйте источники семейного бюджета – заработная плата, различные пособия и пенсии, социальные выплаты, стипендии. Помните, что экономить – это не то же самое, что и ограничивать себя. Совсем отказываться от трат на развлечения нельзя, поскольку именно они приносят нам радость и веселье – их можно просто уменьшить. Необходимость ведения семейного бюджета не всегда очевидна. Обычно люди отказываются от планирования по двум причинам. Либо денег хватает на все, и учет доходов и расходов кажется пустой тратой времени.
Получил массу осознаний, несмотря на то, что имею высшее экономическое образование. Поняла как и куда двигаться, какие инструменты использовать. Надёжность актива — это его способность противостоять рискам; чем надёжнее актив, тем меньше риск, но и меньше доходность. Финансовый план семьи, составленный на несколько лет, должен пересматриваться, в него нужно вносить изменения.
Меньшее количество уходит в осознанную аналитику, но однозначно все переходят в некий режим ответственного и осознанного отношение к деньгам. Достичь этого можно через оптимизацию расходов и увеличение доходов. А в целом – корректное распоряжение деньгами. Правильно ведя семейный бюджет, люди действительно начинают тратить меньше, перестают транжирить деньги. После того как они видят свою финансовую ситуацию, осознают статистику и динамику цифр, понимают, зачем и почему важно за этим следить. Смысл планирования заключается именно в том, что вы себе определяете бюджет.
Можно под себя настроить статьи доходов и расходов, выделить цветом необходимые параметры. С помощью формул программа автоматически рассчитает итоги, тогда на весь процесс уйдет 2–3 минуты в день. Минус Excel в том, что нужно каждый раз сохранять изменения. Google Таблицы это делают в облаке автоматически. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет. Что такое семейный бюджет и зачем его планировать?
Если вы брали какие-либо кредиты, тоже обязательно зафиксируйте их. Также не забывайте откладывать деньги на различные сбережения (вклад в банке или же копилка). Существует куча мобильных приложений, которые позволяют своевременно следить за вашими доходами и расходами.
До начала планирования семейного бюджета мы хотели получить полную картину, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого в течение 1 месяца я проводила мониторинг — ежедневно записывала все поступления и траты в Google Таблицах. Планирование бюджета позволяет снизить повседневный стресс. Когда не знаешь, хватит ли финансов от зарплаты до зарплаты, находишься в постоянной тревоге. Непредвиденные расходы заставляют занимать деньги или тратить их с кредитных карт. Дальше приходится думать, как вернуть долг.
В этой статье мы попытаемся проанализировать, как экономить, сохранять и преумножать средства даже при невысоких доходах. Инвестиции в них считаются низкорисковыми. Они дают практически 100% гарантии сохранности вашего капитала, плюс процент с дохода. К консервативным инвестициям относятся депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, гособлигации, недвижимость, ETF. Первый шаг к экономической грамотности — это персональный финансовый план.
Не надо путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на том, что неважно. Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – говорила Айн Рэнд, писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты. Она на своем опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов. Финансисты советуют завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.
Главное – поставить цель, почему вы решили заняться финансовым планированием семьи, и определить ременный промежуток, который требуется для ее достижения. Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос.
Занесите готовый семейный бюджет в таблицу
С одной стороны, накопленные средства – это ваша подушка безопасности, с другой стороны, из сэкономленных денег можно создавать новые источники дохода. Если вы не откладываете часть своего дохода сегодня и постоянно, вы рискуете создать себе нестабильное будущее. Для начала нужно определить финансовые цели, которые вы хотите достичь. Очень важно, чтобы эта установка была реалистичной и мотивирующей. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои.
Одна синвестиционная оценкаегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру. «Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 ведут к страданиям», – эта заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования. В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.
Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. Ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения». Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными. Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали.
Либо средств мало, откладывать не получается, и поэтому ведение бюджета кажется бессмысленным. Финансовый план позволяет вовремя замечать появление всевозможных финансовых проблем и устранять их. В связи с определенными жизненными обстоятельствами вы можете спокойно корректировать ваш финансовый план и продолжать следить за доходами и расходами семейного бюджета. Обычно привыкнуть к планированию бюджета удается за три-четыре месяца.
Мы подготовили подробную инструкцию по его составлению. Умение обращаться с деньгами — важный навык. Финансово грамотные люди знают, как увеличить доход без суровой экономии и кредитов. Они достигают таких целей, на которые у людей с аналогичным доходом «нет средств». Эксперт делится советами финансового планирования для тех, кто хочет обеспечить себе стабильное будущее. Их можно чередовать с более бюджетным вариантом времяпровождения.
Три веские причины начать планировать семейный бюджет:
Посчитать, сколько вы сможете отложить в этом месяце, сколько отложили в прошлом. Выделить разовые и повторяющиеся расходы и подумать, какие из них можно сократить. Если вас не устраивают финансовые результаты, нужно начать откладывать больше или попытаться создать дополнительные доходы. Сюда относятся расходы на питание, транспорт, квартплата и коммунальные услуги (горячая и холодная вода, свет, электричество, отопление и газоснабжение), связь и интернет.
Этот круговорот создает постоянный стресс, который устраняет грамотное планирование. Семейный бюджет учитывает все траты, поэтому можно не беспокоиться, что деньги кончатся неожиданно. 7 из 10 человек начинают вести финансовый учёт и считать доходы и расходы корректно.
Идеально, когда обязательные платежи составляют не более половины дохода. Тогда оставшиеся деньги можно разделить пропорционально на необязательные покупки и накопления. Можно выбрать любой способ или попробовать их все по очереди. Нужно выбрать время, например, перед сном, и внести все данные за день.
Правило 3 – 6 месяцев
Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет. Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. Отложите необходимую сумму на ежемесячные расходы — но только после трех первых «конвертов». Текущие расходы не должны угрожать вашим финансовым целям. Отложите деньги на ежегодные расходы (КАСКО, отпуск, сборы ребенка в школу и т.д.) — снова вносите на депозит 1/12 от нужной суммы каждый месяц. Если вы хотите приблизить достижение цели, а потенциальной доходности консервативных инструментов вам недостаточно, можно добавить в свой портфель агрессивные.
К сожалению, большинство приложений, которые сейчас есть на смартфонах, не подходят для корректного ведения финансового учета. Плюс я дополнительно предлагаю экселевскую таблицу, которая настроена на автоматическую обработку данных из этих приложений и анализ в ежемесячном режиме. Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили, какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями.
Финансовое планирование семьи
Весь следующий месяц продолжают записывать траты и поступления, но уже с учетом новых целей. После его завершения нужно выполнить анализ и понять, что удалось, а что нет. На этом этапе записывают долгосрочные цели для накопления средств на крупные покупки.
Тогда ведение бюджета займет всего пару минут в день. Нельзя сказать, что какой-то из вариантов работает лучше. Главное, чтобы всех участников устраивал способ ведения бюджета. Также варианты могут меняться в зависимости от обстоятельств. Например, появление детей или потеря работы почти всегда приводят к пересмотру способа управления финансами. Сегодня не нужно закапываться в бумагах и чеках, все можно делать в электронном виде.
Покажем доступные способы ведения личного бюджета. После анализа приходит время планирования. Обычно люди выясняют, что тратят слишком много на импульсивные покупки, из-за чего не хватает средств на накопления и инвестиции. Нужно перераспределить расходы, вычеркнув лишние и добавив желаемые. Нужно подсчитать, сколько процентов бюджета приходится на каждую категорию.